ვაშლის ამომრჩევი კომერციული შეტყობინება: ინვესტიციებმა განიცადა უზარმაზარი ბუმი ბოლო წლებში. საინვესტიციო ფონდებმა, საბროკერო სახლებმა და საინვესტიციო პლატფორმებმა თითქმის ყველა მაჩვენებლის რეკორდული ზრდა აღნიშნეს. მაგრამ ახლა მოდის წმენდა. ბევრი ცხელი ფული შემოვიდა და გამოვიდა ბაზარზე ბოლო რამდენიმე რთული თვის განმავლობაში და ძალიან ხშირად მნიშვნელოვანი ზარალით. შემდეგ არის გრძელვადიანი ინვესტორები, რომლებსაც აქვთ რამდენიმე წლის ჰორიზონტი და თუ ისინი ცოტა ხნის წინ შევიდნენ ბაზარზე, სავარაუდოდ, ასევე განიცდიან მუდმივ ზარალს. შემდეგ ტექსტში განვიხილავთ, თუ როგორ შეგიძლიათ მარტივად შეამციროთ თქვენი მიმდინარე ზარალი 20%-მდე ან გაზარდოთ თქვენი პოტენციური მიმდინარე მოგება 20%-მდე.
მაინც მნიშვნელოვანი კაპიტალის უმეტესი ნაწილი ინვესტიცია ხდება ტრადიციული ურთიერთდახმარების ფონდების მეშვეობით. ამ ტრადიციული ფონდებისთვის დამახასიათებელია შემდეგი პუნქტები:
- ინვესტიციების მენეჯმენტს მართავს პროფესიონალი პორტფელის მენეჯერი (ან ჯგუფი), ინვესტორს არავითარ შემთხვევაში არ სჭირდება აქტიურობა.
- ფონდის მენეჯერები, როგორც წესი, უფრო ფრთხილები არიან და ძირითადად არ სურთ საბაზრო საშუალოზე მნიშვნელოვნად მეტის დაკარგვა.
- ყველა არსებული სტატისტიკის მიხედვით აქტიურად მართული სახსრების დიდი უმრავლესობა ვერ აღწევს უფრო დიდი მოსავალიბაზრის საშუალოზე.
- ამ ერთისთვის ფონდის მართვა ჩვეულებრივ დამუხტულია 1%-დან 2,5%-მდე ინტერვალით. საშუალოდ 1,5% კაპიტალიდან წელიწადში, ზარალის ჩათვლით, ანუ ბაზრის ზარალი ამით ღრმავდება.
მოდით ვისაუბროთ ბოლო პუნქტზე, რომელიც რეალურად განსაზღვრავს თავად ინვესტიციის ღირებულებას. თუ გრძელვადიან პერსპექტივაში საშუალო საფონდო ანაზღაურება არის 6-დან 9%-მდე და თქვენი საინვესტიციო ღირებულება ყოველწლიურად მცირდება 1,5%-ით, მაშინ ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი აჩვენებს, რომ გრძელვადიან პერსპექტივაში ეს მართლაც უზარმაზარი განსხვავებებია.
წყარო: საკუთარი გათვლები
რთული პროცენტის ეფექტი, რომელიც რეალურად ახდენს მიღწეული მოგების რეინვესტირებას, ნიშნავს, რომ ხარჯების ნებისმიერი ზრდა მკვეთრად არის განსაზღვრული ინვესტიციის საბოლოო ღირებულებაში. სცენარი A ახდენს საშუალო შემოსავლის სიმულაციას 20 წლის განმავლობაში ყოველგვარი გადასახადის გარეშე. მეორეს მხრივ, B სცენარი ახდენს შემოსავლების სიმულაციას საშუალო საკომისიოს 1,5%. აქ ჩვენ ვხედავთ განსხვავებას წინა სცენართან 280 000 წლის ჰორიზონტზე. ამ ეტაპზე, ასევე ღირს კიდევ ერთხელ შეხსენება, რომ აქტიურად მართული სახსრების აბსოლუტური უმრავლესობა არ აღწევს უფრო მაღალ შემოსავალს, ვიდრე საბაზრო საშუალოზე (ისინი ჩვეულებრივ აღწევენ მნიშვნელოვნად დაბალ შემოსავალს). დაბოლოს, სცენარი C გვიჩვენებს პასიურ დაბალფასიან ფონდს წელიწადში 20% საკომისიოთი, რომელიც თითქმის სრულყოფილად მიჰყვება საფონდო ბაზრის განვითარებას, რომელიც წარმოდგენილია გარკვეული საფონდო ინდექსით. ამ დაბალფასიან ფონდებს უწოდებენ ETF - Exchange Traded Funds.
პოსტი ETF სახსრები ახასიათებს:
- ისინი არ იმართება აქტიურად, როგორც წესი ისინი კოპირებენ მოცემულ საფონდო ინდექსს, ან წილობრივი ფასიანი ქაღალდების სხვა განსაზღვრული ჯგუფი.
- ფონდის მართვის უკიდურესად დაბალი ხარჯები – ჩვეულებრივ 0,2%-მდე, მაგრამ ზოგიერთი 0,07%-მდეც კი.
- სახსრების (და შესაბამისად თქვენი ინვესტიციის) ღირებულების გადაფასება ხდება ყოველ ჯერზე, როცა ETF ვაჭრობს საფონდო ბირჟაზე.
- ეს მოითხოვს პროაქტიულ მიდგომას ინვესტორის მიერ
და აქ კვლავ ვჩერდებით ბოლო პუნქტზე. კლასიკური საინვესტიციო ან ურთიერთდახმარების ფონდებისგან განსხვავებით, სადაც თქვენ ნამდვილად არ გჭირდებათ ინვესტიციების შესახებ ფიქრი, ETF-ების შემთხვევაში, თქვენ უნდა გაეცნოთ მინიმუმ მნიშვნელოვან საფუძვლებს, თუ როგორ მუშაობს ETF. ამავდროულად, თუ თქვენ გეგმავთ რეგულარულ ინვესტირებას ყოველთვიური ან მინიმუმ კვარტალური დეპოზიტებით, ყოველთვის აქტიურად უნდა შეიძინოთ მოცემული ETF. ტიპის თანამედროვე საინვესტიციო აპლიკაციებში XStation ან xMobile სადგური მთელ პროცესს მაქსიმუმ რამდენიმე წუთი სჭირდება, მაგრამ უფრო გამოცდილი მომხმარებლებისთვის ამას შეიძლება რამდენიმე ათეული წამი დასჭირდეს. მაშინ თითოეულმა ინვესტორმა თავად უნდა აგოს პასუხი, რამდენად სურს შეასრულოს ტრადიციული გამონათქვამი.ტკივილის გარეშე ვერ მოიპოვებ”და ამგვარად, რამდენი ანაზღაურება სურს გადასცეს საინვესტიციო ფონდს იმისთვის, რისი მართვაც თავად შეუძლია ამ დღეებში. როგორც ვნახეთ ზემოთ მოცემულ სცენარებში, ეს განსხვავება ტრადიციულ ფონდსა და ETF-ს შორის შეიძლება იყოს ასობით ათასი გვირგვინი, თუ ჩვენ ვუყურებთ გრძელ საინვესტიციო ჰორიზონტს.
საბოლოო გაანგარიშება დასაფიქრებლად:
წყარო: საკუთარი გათვლები
ზემოთ მოყვანილი ცხრილი გვიჩვენებს, თუ რა შეიძლება ველოდოთ 20 წელიწადში დამატებითი შემოსავალი დაბალფასიანი ETF-ების შემთხვევაში ასევე შეადგენს თითქმის 240 CZK. თუმცა, ეს დამატებითი შემოსავალი მოითხოვს ETF-ის აქტიურ შეძენას თქვენს საინვესტიციო ანგარიშზე ყოველთვიურად. ცხრილის ბოლო სტრიქონი გვიჩვენებს, თუ რამდენს მიიღებთ ყოველთვიურად, თუ აქტიურად იყიდით ETF-ს, რომელიც აკონტროლებს საფონდო ბირჟის საშუალო მაჩვენებელს ყოველთვიურად 20 წლის განმავლობაში. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ ყოველთვიურად ერთ წუთს დაუთმობთ ETF შესყიდვას თქვენს საინვესტიციო პლატფორმაში, გრძელვადიან პერსპექტივაში დამატებითი 1 CZK თქვენი დროის ერთი წუთის განმავლობაში და გაუფრთხილდი ყოველ თვე. ასე რომ, 20 წლის განმავლობაში, თითქმის 240 CZK. თუ, მეორე მხრივ, თქვენს ინვესტიციებს გადარიცხავთ ტრადიციულ ფონდებში, ამ დამატებით მოგებას გადასცემთ ფონდის მენეჯერებს და ყოველთვიურად დაზოგავთ სამუშაოს წუთს.
- მეტი იმის შესახებ, თუ როგორ მუშაობს ETF-ები, ჩამოტვირთეთ უფასოდ - XTB-ის ყველაზე პოპულარული ETF
სტატიის განხილვა
ამ სტატიისთვის დისკუსია ღია არ არის.
